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Pourquoi s’intéresser aux factsheets d’un fonds de placement ? Avant d’investir dans un fonds de placement, il est essentiel de comprendre ses caractéristiques clés. C’est précisément le rôle d’un document appelé factsheet, qui présente de manière synthétique les informations les plus pertinentes pour évaluer un fonds. Dans cet article, nous allons vous aider à mieux lire et interpréter une factsheet à travers un exemple concret : le Raiffeisen Pension Invest Futura Balanced. L’objectif est simple : vous permettre de faire des choix éclairés lors de vos souscriptions. Décryptage du nom du fonds Commençons par examiner le titre du fonds : Pension Invest – Futura – Balanced. Caractéristiques principales du fonds de placement Ce fonds est géré par Vontobel Asset Management AG et adopte une stratégie d’investissement équilibrée à l’échelle mondiale, combinant actions, obligations et instruments monétaires. Il est géré activement, ce qui signifie que l’objectif est de surperformer un indice de référence (benchmark). Selon la factsheet, son rendement moyen sur cinq ans est de 1,7% (en 2025). Conformément à son profil « Balanced », les actions représentent entre 30 % et 50 % des actifs. Ce fonds est également conforme aux exigences de l’OPP2, ce qui le rend éligible pour des institutions

Il est essentiel de comprendre pourquoi un compte épargne, censé sécuriser votre argent, peut en réalité entraîner une perte de valeur. Cela s’explique par des facteurs économiques majeurs tels que l’inflation, le système de réserves fractionnaires et la dévaluation monétaire. Explorons ces notions pour mieux saisir les enjeux liés à l’utilisation de votre compte épargne. L’inflation : Un ennemi silencieux de votre compte épargne L’inflation, ou la hausse générale des prix, grignote la valeur réelle de votre argent. Par exemple, si en 1980, 100 francs permettaient d’acheter une gamme variée de produits, aujourd’hui, ces mêmes 100 francs ne couvriraient qu’une partie de ces dépenses. Cette perte de pouvoir d’achat affecte directement les sommes placées sur un compte épargne, car les intérêts offerts ne sont pas indexés sur l’inflation. Actuellement, les taux d’intérêt des comptes épargne sont souvent proches de zéro. En parallèle, l’indice des prix à la consommation varie autour de 0,5 % par an. Cela signifie que même en économisant, votre argent perd de la valeur au fil du temps. Le système de réserves fractionnaires : Comment les banques s’enrichissent Le fonctionnement du système bancaire repose sur la réserve fractionnaire. Ce mécanisme permet aux banques de prêter plusieurs fois